@Sigfox: La Parisienne Assurances se reinventa por completo y se transforma en una assurtech

Fuente: ZDnet

Fundada en 1829, La Parisienne Assurances se especializó originalmente en cubrir los rompehielos de carruajes. A lo largo de las décadas, ha reunido todos los componentes de una compañía de seguros tradicional: diseño de productos, transferencia de riesgos, gestión de contratos. En 2015, cambio de modelo económico. La Parisienne vende su negocio de distribución para especializarse en el diseño de productos de seguros de marca blanca para BtoB. Una apuesta ganadora ya que desde entonces ha crecido del 30 al 40% anual.

 

“Industrializar a medida”

Se realiza un segundo cambio en 2017. La Parisienne amplía su campo de acción a los profesionales que no son de seguros, incluidos los comerciantes electrónicos y minoristas que desean agregar un contrato de seguro al vender un producto o un servicio.

Para esto, La Parisienne ha diseñado una plataforma tecnológica llamada IPaaS para productos de seguros como servicio. Permite a estos socios consumir sus servicios de seguros y ofrecerlos a sus clientes finales a través de APIs públicas, que van desde la fijación de precios hasta la gestión de reclamaciones y la gestión de contratos. Propuestas como un autoservicio, estas APIs están documentadas y descritas de acuerdo con el estándar OpenAPI (Swagger). “Cualquier desarrollador puede probar nuestras API en una lógica de prueba y aprender e integrarlas a su plataforma”, dice Benoit Mérel, Director de Operaciones.

Paralelamente a la plataforma tecnológica, la compañía ha desarrollado una metodología, llamada “Bespoke”, diseñada para industrializar el diseño de productos y la co-construcción de asociaciones a medida. “Parece paradójico, pero queríamos industrializarlo a medida”, continúa. La Parisienne se compromete a establecer cualquier tipo de asociación en menos de diez semanas.

También garantiza a sus socios que la carga de trabajo para la integración de la IPA representará menos de diez días-hombre. Esta industrialización de sus procesos le permitió firmar 195 alianzas en 13 países y emplear a poco más de cien empleados.

Una blockchain privada para automatizar reembolsos

En el mismo espíritu, La Parisienne automatiza la máxima gestión de contratos y reclamaciones para mejorar la experiencia del cliente. “Lo que daña la imagen del seguro es la dificultad que experimenta el asegurado para ser reembolsado y tener que justificar en todas las etapas de la compensación”, adelanta Benoit Merel, “nosotros estamos por una compensación rápida y sin dolor “.

Para automatizar el reembolso, La Parisienne utiliza índices públicos en el caso del seguro paramétrico. A partir de, por ejemplo, los horarios de las aeronaves, el retraso se establece oficialmente y el asegurado se compensa automáticamente. La aseguradora también utiliza proveedores de datos privados (terceros de confianza) para demostrar que ha ocurrido un peligro y para el Internet de las cosas. Se ha formado una asociación con #Sigfox, una red de baja velocidad dedicada a IoT, para recopilar datos de sensores conectados.

En cuanto a la gestión de reclamos, La Parisienne ha establecido una cadena de bloques privada basada en Ethereum y llamada Quorum. Un contrato inteligente se ejecuta automáticamente de acuerdo con reglas predefinidas. La transacción se desencadena por un evento que puede ser una fecha, un monto o cualquier información devuelta por un sensor. La compañía planea expandir su blockchain al reaseguro. “Al trabajar con reaseguradoras que soportan algunos de nuestros riesgos, queremos modelar estos flujos”.

50% de su fuerza laboral está compuesta por expertos en TI

La revolución también es gerencial. Para acortar los ciclos de decisión, La Parisienne ha aplanado su organización, que ahora tiene solo tres niveles jerárquicos. “Esta organización se ha alineado con nuestra metodología basada en las cuatro etapas del diseño de la asociación: prospección comercial, diseño, implementación y ejecución”. Al final de este ciclo de transformación,
La Parisienne ha alcanzado una posición sin precedentes en el mercado al ser tanto una compañía de seguros como una assurtech, con la mitad de su fuerza laboral compuesta por expertos en TI.

“La mayoría de las compañías de seguros son corredores que necesitan confiar en una compañía de seguros”, dice Benoit Mérel, “tenemos el ADN de una compañía de seguros, pero podemos imaginar los productos que llevaremos nosotros mismos”. Esto no le impide colaborar con compañías de seguros como Zego, Qover o Luko. “Estos corredores necesitan en un momento u otro que una aseguradora diseñe el producto y especialmente asuma el riesgo porque no tienen los medios”.